Crédito para pequenas empresas – Estamos às vésperas de um período importante para o comércio e para o setor de serviços: as datas comemorativas de fim de ano. Realizada no mês de novembro, a Black Friday consolidou-se no calendário do varejo e cresce em adesão ano após ano. Na sequência, as comemorações de Natal e Ano Novo reaquecem as vendas e as atividades relacionadas ao turismo.
Para as micro e pequenas empresas, esse momento representa uma oportunidade de elevar o faturamento. Para aproveitá-la, é preciso se preparar para atender o aumento de demanda. Isso requer investimentos em estoques e, em alguns casos, contratações temporárias de mão de obra para reforçar o quadro de colaboradores. Vale antes de contratar crédito fazer a projeção de caixa versus os compromissos de crédito para que a operação seja sustentável.
Dados divulgados pela Associação Brasileira de Trabalho Temporário projetam que, no último trimestre de 2026, o país deverá registrar 530 mil contratações para atender o aumento de demanda de fim de ano.
Informações do Banco Central do Brasil mostram que, historicamente, há um aumento sazonal da contratação de crédito no último trimestre do ano, em especial no mês de dezembro. Ao longo dos últimos 14 anos, constata-se que, em média, as concessões do último trimestre foram cerca de 20% maiores do que a média dos trimestres anteriores. Em dezembro, as concessões ficaram 31% acima do observado na média anual.
Além dos recursos necessários para investir, há um aumento de custo relevante com a folha de salários, em razão dos pagamentos do décimo terceiro. O crédito pode cumprir um papel importante nesse momento, antecipando os recursos necessários para que as empresas contratem, realizem investimentos de curto prazo e lidem com o aumento dos custos.
O maior volume verificado em dezembro reforça a importância de planejar a contratação de crédito com antecedência. Esse planejamento permite comparar propostas e negociar condições de prazo, juros e Custo Efetivo Total (CET).
A solicitação de crédito, quando for o caso, deve levar em consideração estimativas sobre o aumento esperado para as vendas, de modo a evitar o acúmulo excessivo de estoques. Além disso, é importante considerar o período de redução das vendas que sucede o mês de dezembro. Esse planejamento ajuda a preparar o negócio para o início do ano, quando a queda do faturamento pode coincidir com o vencimento das operações de crédito e trazer dificuldades financeiras.
O momento atual ainda é de juros elevados. As taxas médias de juros para capital de giro chegaram a 22,9% ao ano. Vale destacar, porém, que esse número representa uma média. Isso significa que o crédito contratado pelo seu negócio pode ter um custo maior ou menor, a depender de diversos fatores, como a modalidade contratada, a urgência dos recursos e o histórico de pagamentos construído pela empresa.
Encerrado esse período, as atividades continuam e novos desafios e oportunidades chegam. Os cuidados na hora de contratar crédito continuam os mesmos, exigindo comparação de propostas, dados atualizados sobre a situação da empresa e a escolha adequada da modalidade. Decisões de crédito bem tomadas são essenciais para que a empresa possa extrair o melhor das oportunidades de negócio e construir uma boa reputação no mercado.
Elias Sfeir, presidente da ANBC
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